FONDOS MONETARIOS
Información sobre Fondos Monetarios
Los fondos monetarios son instrumentos de inversión de renta fija a muy corto plazo cuyo objetivo principal es preservar el capital, ofrecer alta liquidez y una rentabilidad en línea con la de los tipos de interés a muy corto plazo. Invierten en activos seguros y de vencimiento cercano (< 1 año), por lo que se utilizan habitualmente como alternativa para mantener el efectivo obteniendo una rentabilidad acorde a los tipos de interés del mercado.
Características principales:
- Alta liquidez: permiten recuperar el dinero invertido en un plazo corto, generalmente unos pocos días hábiles.
- Bajo nivel de riesgo: invierten en activos de alta calidad crediticia y vencimientos cercanos, lo que limita la volatilidad del valor del fondo.
- Elevada diversificación: estos fondos cuentan con una cesta de activos de distintos emisores, lo cuál reduce los riesgos y consigue diversificación con un solo producto financiero.
- Rentabilidad adecuada al riesgo: suelen ofrecer rendimientos superiores a los de las cuentas corrientes tradicionales.
- Gestión profesional: el fondo es administrado por gestores especializados que seleccionan y van renovando los activos del fondo cuando van venciendo para optimizar la relación entre seguridad y rentabilidad. También permite estar invertido constantemente sin tener que estar tu seleccionando activamente en que vas a invertir con cada vencimiento de deuda.
- Comisiones: dado que la rentabilidad que ofrece este producto normalmente es baja (comparada con otros como p.ej: renta variable) es especialmente interesante tener un fondo con unas comisiones adecuadas y justas. Ya que si son muy altas mermaran mucho la rentabilidad de este producto.
Algunos fondos monetarios que uso o que me han parecido interesantes:
Pictet Sovereign Short-Term Money Market EUR – P
• ISIN: LU0366536711
• Gestora: Pictet
• Divisa: Euro
• TER: 0,18%
• Tipo: Monetario (acumulación)
• Riesgo: 1/7
• Web del fondo
• Comercializado en: Openbank
• Rentabilidades: 2025: 2,13% / 2024: 3,59% / 2023: 2,98% / 2022: –0,26% / 2021: –0,72% / 2020:
0,62% / 2019: –0,64% / 2018: –0,67% / 2017: –0,69% / 2016: –0,57% / 2015: –0,27% / 2014: –0,12%
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core Acc EUR
• ISIN: IE0005023910
• Gestora: BlackRock
• Divisa: Euro
• TER: 0,20%
• Tipo: Monetario (acumulación)
• Riesgo: 1/7
• Web del fondo
• Comercializado en: Openbank
• Rentabilidades: 2025: 2,2% / 2024: 3,65% / 2023: 3,14% / 2022: –0,16% / 2021: –0,74% / 2020:
–0,65% / 2019: –0,57% / 2018: –0,57% / 2017: –0,57% / 2016: –0,42% / 2015: –0,10% / 2014: 0,03%
AXA Court Terme P
• ISIN: FR0010693689
• Gestora: AXA
• Divisa: Euro
• TER: 0,21%
• Tipo: Monetario (acumulación)
• Riesgo: 1/7
• Web del fondo
• Comercializado en: Openbank
• Rentabilidades: 2025: 2,23% / 2024: 3,72% / 2023: 3,33% / 2022: –0,01% / 2021: –0,56% / 2020:
–0,37% / 2019: –0,32% / 2018: –0,38% / 2017: –0,33% / 2016: –0,13% / 2015: 0,00% / 2014: 0,20%
DWS Vorsorge Geldmarkt LC
• ISIN: LU0011254512
• Gestora: DWS (Deutsche Bank)
• Divisa: Euro
• TER: 0,21%
• Tipo: Monetario (acumulación)
• Riesgo: 1/7
• Web del fondo
• Comercializado en: Openbank
• Rentabilidades: 2025: 2,22% / 2024: 3,76% / 2023: 3,15% / 2022: –0,51% / 2021: –0,70% / 2020:
–0,57% / 2019: –0,03% / 2018: –0,63% / 2017: –0,36% / 2016: –0,01%
Groupama Tresorerie _ NC
• ISIN: FR0013314234
• Gestora: Groupama
• Divisa: Euro
• TER: 0,29%
• Tipo: Monetario (acumulación)
• Riesgo: 1/7
• Web del fondo
• Comercializado en: Openbank
• Rentabilidades: 2025: 2,22% / 2024: 3,81% / 2023: 3,23% / 2022: –0,21% / 2021: –0,64% / 2020:
–0,43% / 2019: –0,37% / 2018: –0,46% / 2017: –0,33% / 2016: –0,09% / 2015: –0,02% / 2014: 0,30%